Проблема собственного благоустроенного жилья рано или поздно касается каждого. Одним из самых популярных решений этой проблемы является ипотека.
Данная статья поможет разобраться в сложной на первый взгляд процедуре предоставления ипотечного кредита.



Когда без такого займа не обойтись?
Жилищный вопрос в России во все времена стоял очень остро. Заработать на приличное жилье самостоятельно представляет достаточно большие трудности для большинства людей, особенно для молодых семей. Получая среднюю зарплату, проходится копить десятилетиями, экономить и откладывать деньги, чтобы приобрести в собственность дом или квартиру.
Вопрос о том, насколько выгодно ее брать, безусловно, является спорным. Однако В случае, если самостоятельно купить жилье не получается, а рассчитывать на помощь родственников, наследство или иной внезапный большой доход не приходится, реальной и чуть ли не единственной возможностью может разрешить жилищную проблему скорейшим образом становится ипотека.
Кому лучше брать ипотеку и что будут проверять?
К обязательствам по ипотеке, как и любому кредиту, нужно относиться с максимальной ответственностью и серьезностью. Больше всего подобный вариант подходит тем, кто имеет официальную «белую» зарплату (т.к. остальными банки просто не выдают кредит), а также высокий и стабильный доход. Первое дает возможность погасить долг в более короткие сроки, второе – уверенность, что домашний бюджет выдержит постоянные ипотечные взносы.
Ключевым вопросом здесь также будет соответствие заемщика требованиям, которые установлены банками. В основном такие требования касаются:
• Возраста (от 23 до 65 лет)
• Стажа работы (как правило, не менее 2 лет)
• Кредитной истории
• Подтвержденного дохода
• Отсутствия судимостей, постановки на учет в наркологических диспансерах.
Инструкция
1. Выбор банка и банковской программы
Соберите и проанализируйте различные банковские предложения по ипотечному кредиту. Определяющим момент здесь будут являться размеры первоначальных взносов, размеры переплат, проценты в каждом из таких предложений. При расчете этих параметров удобно пользоваться кредитными калькуляторами. Ипотечные программы значительно различаются, и, кроме самих предложений, стоит обращать внимание и на репутацию банка, изучив дополнительную информацию, форумы, почитав отзывы.
Имеет смысл присмотреться к банку, в котором уже есть открытые счета. Как правило, в этом случае банки готовы предложить постоянным клиентам более выгодные условия или особые привилегии.
Особое внимание уделите условия о возможности пролонгации и досрочном погашении ипотечного кредита.
Не стоит удивляться, если в договоре будет присутствовать условие о необходимости оплаты каких-либо дополнительных услуг банка.
2. Пакет документов
Так как банки стараются максимально тщательно проверять своих будущих клиентов, нужно быть готовым, что пакет представляемых документов может быть обширным.
3. Заполнение заявки
После того, как подходящая ипотечная программа подобрана, требования банка изучены и комплект необходимых документов собран, необходимо обратиться в банк для заполнения соответствующей заявки на ипотечный кредит.
Такие заявки рассматриваются не быстро. В целях сообщения принятого по ней решения сотрудник банка связывается с будущим заемщиком, и после этого ему предоставляется период времени для заключения договора в окончательной форме.
4. Выбор жилья и оформление договора
Кредит в принципе сужает радиус поиска недвижимости для покупки – продавцы, как правило, хотят получить оплату единовременно. В то же время застройщики, предлагающие жилье, в том числе на условиях ипотеки, как правило, согласны работать не с любым банком. С другой стороны банки подозрительно относятся к непроверенным компаниям-застройщикам.
Если приемлемый вариант подобран, заемщик заключает с продавцом кредитный договор, обязывающий последнего передать приобретенное жилье в залог банку после заключения сделки.
5. Передача денежных средств
Она осуществляется, например, путем перечисления суммы на банковский счет продавца или посредством депозитной ячейки.
6. Государственное регистрирование и нотариальное удостоверение
Сделки, связанные с куплей-продажей недвижимости подлежат государственной регистрации. Также, в зависимости от ситуации (если это является требованием банка, заемщик состоит в браке и тд) могут понадобиться услуги нотариуса.
7. Страхование недвижимости
По закону приобретаемая на условиях ипотечного кредитования недвижимость должна быть застрахована от рисков утраты или повреждения.
8. Погашение задолженности по ипотеке
После того, как недвижимость поступила во владение и пользование заемщика и все необходимые документы успешно оформлены, ему необходимо своевременно и полностью уплачивать ежемесячные взносы по кредиту.