В современном обществе мало кто способен на накопительство. Скачки доллара, падение рубля, инфляция с одной стороны, и разнообразие предложений кредитных продуктов, с другой, привели к тому, что практически любая крупная покупка начинается с выбора вида кредитования. Так что же предпочесть для покупки товара – кредит, рассрочку или обратить внимание на другие виды займов?
С целью получения кредита заемщику предстоит потратить время на обращение к кредитному менеджеру банка, сбор пакета документов, представленных в требованиях выбранной кредитной организации, поиски поручителей, а в результате получить отказ в выдаче кредита. В случае положительного решения, которое напрямую зависит от проверки получателя службой безопасности банка, и может продлиться даже несколько недель, предстоит очередная поездка в банк для заключения договора и, собственно, получения денег. Кроме этого, в случае одобрения, при получении необходимой суммы заемщика могут ожидать подводные камни в виде повышенных процентов, страховок и комиссий, в результате чего стоимость товаров, приобретенных на эти деньги, может быть увеличена в два раза, а то и больше. К тому же несвоевременное внесение ежемесячного платежа влечет за собой помимо штрафов и пеней, ухудшение кредитной истории заемщика, что в дальнейшем может помешать ему, воспользоваться услугами кредитования и в других банках.
Рассрочка является предложением продавца товаров расплатиться за них потребителю не сразу, а со временем, после чего только товар переходит в собственность покупателя. В основном предложения о рассрочке платежа можно встретить в крупных торговых сетях — бытовой и цифровой техники, мебели. Плюсы рассрочки для потребителя состоят в том, что в случае выбора этого вида займа, он не теряет, прежде всего, свое время — нет необходимости сбора документов как для кредита — может потребоваться только паспорт, отсутствует ожидание положительного решения и огромная переплата за товар в виде процентов. Более того, ежемесячные платежи при рассрочке являются более гибкими – возможны отсрочки без штрафов или изменение их размера, а также факт просрочки отрицательно не повлияет на кредитную историю заемщика, как правило, эти данные в бюро не передаются. Единственный минус рассрочки – на длительное время она не выдается и, если речь идет о дорогостоящем приобретении, как например, квартира, то ежемесячный платеж для большинства потребителей может стать непосильной ношей.
Таким образом, рассрочка платежа, в отличие от кредита, для заемщика является более выгодным предложением в тех случаях, когда у него высокая платежеспособность, или же сумма займа невелика. К сожалению, в чистом виде, простому потребителю рассрочка платежа почти недоступна. Крупные магазины и фирмы, делая предложение о рассрочке, фактически предлагают оформить банковский кредит на своей территории. В этом случае банк, выдавший кредит, получает ту сумму процентов от стоимости товара, на которую продавец был готов сделать покупателю скидку. Другими словами, банк покупает товар в магазине по оптовой цене и продает его покупателю по розничной, при этом берет на себя риски по кредиту, магазин же ничем не рискует, а только увеличивает товарооборот.
В том случае, когда потребителем приобретается не очень дорогой, но, тем не менее, на данный момент по цене недоступный товар, а расплатиться он рассчитывает за пару тройку месяцев, намного удобнее и дешевле воспользоваться полученной заблаговременно кредитной картой, у которой имеется наличие льготного периода на возврат денежных средств. При соблюдении определенных условий, оплатив покупку кредитной картой и своевременно вернув долг, можно даже сэкономить.
