Самый популярный вопрос. Сколько мы ни говорили о том, что для разных людей инвестиции подходят разные, почти все хотят получить «волшебную пилюлю», которая сделает инвестора богатым буквально послезавтра и на всю оставшуюся жизнь. Так что придется отвечать на вопрос, куда же нам нести свои тяжким трудом заработанные деньги. Кстати, подобных рекомендаций много на других сайтах, так что данный обзор будет частично перекликаться с уже написанным другими блоггерами ранее.
Сразу несколько предостережений (чтобы потом не было жалоб, что из-за ваших советов я не туда вложился и без денег остался). Те, кто хотят серьезно разбогатеть через год-два – не разбогатеют. Те, кто хотят один раз вложиться и больше ничего по жизни полезного не делать – так не получится (ну может быть кроме тех, кто может сходу купить 5% акций Газпрома – но вряд ли таких инвесторов у нас в стране большинство). Просто примите эти два тезиса как данность – и свершится чудо: Вы сразу перестанете вкладывать деньги в сомнительные проекты. Просто потому, что инвестиции – это тоже своего рода труд. И еще: какие-то виды инвестиций нами испытаны на себе по полной программе, какие-то – попробовали один-два раза, какие-то – не пробовали вообще: об этом будем честно писать.
Ну ладно, понеслась… Введем несколько показателей оценки конкретной инвестиции (которые должен учитывать каждый инвестор):
- Доходность потенциальная: низкая (до 10% годовых), средняя (от 10 до 25% годовых) и высокая (более 25% годовых).
- Доходность реальная: может быть отрицательной (уменьшение номинала вложенного капитала), нулевой (меньше уровня реальной инфляции или равна ему) и положительной (больше уровня реальной инфляции);
- Риск: может быть низким (номинал вложенного капитала застрахован государством или ликвидным надлежаще оформленным залогом), средним (номинал вложенного капитала застрахован страховой компанией) и высоким (страховки нет). Нулевых рисков, как и понятия надежной инвестиции, не существует в принципе;
- Полезность: она либо есть, либо ее нет. То есть, если вложенные Вами деньги приносят реальную пользу третьим лицам или экономике в целом – то ее можно считать полезной, если же Ваша прибыль от инвестиции оборачивается чьим-то убытком – значит он вредная.
- Срок инвестирования. Критерии его оценки можно не вводить, так как времена меняются постоянно; и та инвестиция, которая сейчас кажется отличной, через год может быть просто провальной. Хотя логично считать, что чем короче срок инвестирования, тем меньше шансов фатальных для инвестиции изменений.
- Популярность: насколько интенсивно нам ее навязывают с помощью СМИ и рекламы. Как правило, обратно пропорциональна надежности – чем интенсивнее ее рекламируют, тем выше риски.
- Создание денежного потока в Ваш карман: здесь важно понимать, приносят ли Вам Ваши инвестиции постоянный доход, который реально выплачивается с определенной периодичностью (дивиденды), или вся прибыль от инвестиции откладывается на туманное «потом» (надежда на рост стоимости актива).
- Проверка на себе. Ну тут все понятно: да, изредка, или нет. Простенько, но зато это очень хороший критерий оценки: Вы же не станете доверять инструктору по прыжкам с парашютом, если он сам ни разу не прыгнул.
Вот по этим показателям мы можем составить для каждого вида инвестирования небольшую табличку:
Рассмотрим поподробнее некоторые виды инвестиций (на примере пп. 6, 7 и 10)
- Чужой бизнес. Возможно два вида инвестирования – долевое или долговое: то есть, Вы либо становитесь совладельцем данной компании, выкупа его долю у прежних собственников (долевое), либо оформляете договор займа с данной компанией (долговое). В последнем случае Ваша инвестиция (заем) может быть застрахована в страховой компании, поэтому и риск может быть средним. При этом всем важно понимать, что любой бизнес может обанкротиться, поэтому можно остаться без денег. Кроме того, решение о выплате вознаграждения Вам (дивидендов) от Вас как правило не зависят, поэтому за редким исключением чужой бизнес не создает денежный поток.
- Форекс. По сути вложения на нем и инвестицией-то назвать нельзя – это работа: и она называется — торговля (или спекуляция) на валютном рынке. Ну а из-за большого кредитного плеча эта торговля еще и высокорискованная (вероятность потери всех денег почти 100%). Кроме того, важен этический аспект: если Вы заработали на Форекс, кто-то – потерял; третьего не дано. Поэтому пользы от данных инвестиций никакой. И денежный поток не создается, так как Вы не получаете те же дивиденды с Ваших инвестиций – только прирост депозита (если он есть).
- Прямые займы населению. Самая большая сложность в данном вопросе – качественная оценка добросовестности потенциального заемщика. Если этот этап кредитором выполнен качественно, то реальная доходность вполне может превысить 50% годовых (что с учетом реинвестирования средств через 10-15 лет может сделать Вас действительно богатым человеком). Кроме того, если Вы даете деньги на развитие бизнеса заемщика, то это еще и полезные инвестиции; а механизм «выдал-получил возврат» позволяет создать реальный денежный поток в Ваш карман.
Остальные виды инвестиций можно оценить по такому же принципу, используя вышеуказанную таблицу. Кстати, если о каком-то виде забыли, напишите – добавим.
Успехов Вам в деле обретения Финансовой Свободы!
По Вашей таблице можно сделать вывод, что деньги не стоит вкладывать вообще никуда. Остается только по найму работать, ну или хороший бизнес)
Зачем вы говорите о том, что вы сами не пробовали? Недвижимость — нулевая доходность, так же как и с акциями, это смешно.
Кийосаки и Трамп походу с нулевой доходности недвижимости имеют миллионы и миллиарды, не говоря уже о Баффете и нулевой доходностью акций.
Андрей, как я уже писал в статье, нулевая доходность — это доходность меньше уровня реальной инфляции или равна ему. Какая недвижимость сейчас приносит доход стабильно выше уровня реальной инфляции в России (это касается и аренды, и прироста стоимости)? Сейчас, сдав квартиру в аренду, можно получить от 6 до 8 процентов годовых (и не забывайте про расходы на поиск нормальных арендаторов и периодический ремонт), а реальная инфляция у нас процентов 18 примерно (если брать наиболее ликвидные товары).
Что касается акций: той же стабильности в получении превышающих реальную инфляцию дивидендов просто нет, а надеяться на увеличение стоимости акций несколько глупо, потому что на самом деле никто не знает, будет ли она расти вообще или нет.
Теперь о сильных инвесторах: они все живут и работают не в России. Потом, тот же Кийосаки брал банковский кредит под один процент и покупал рентную недвижимость, которая приносила совсем другой процент — и жил на разницу, обеспечивая себе денежный поток. При таком подходе размер инфляции не важен (правда, она влияет на процентную ставку по банковскому кредиту) — да и все равно в США она существенно ниже чем у нас. Трамп строил здания так же на низкопроцентные кредиты (а потом начал строить на свои, когда их стало достаточно), и сдавал их потом в аренду. Не знаю, какая норма доходности у сдаваемых в аренду офисов и складов в США, но полагаю, выше, чем проценты по кредиту. Ну а уж про Баффета и говорить нечего: покупая акции, он покупал часть прибыльной компании, которую долго выбирал (основные критерии — нечувствительность к кризисам на рынке и малые расходы на НИОКР); и не продавал ее акции, пока компанией руководили компетентные топ-менеджеры.
Да, и у нас можно удачно купить офисное здание, сдавая его потом в аренду, и долю хорошо управляемой компании с хорошими перспективами, но их еще найти надо.
Так куда же вкладывать деньги? Какой вид инвестиций имеет реальную положительную доходность?
Бизнес — малый или средний. Желательно собственный.
Лично я других действительно надежных и доходных вложений не знаю…
Советовать открывать бизнес это очень глупо, особенно в 2017-2018 года. Либо нужно указать отрасли что ещё актуально и рентабельно, либо не рассматривать вообще. В России малый и средний бизнес душится на корню, покупательская способность падает. Сейчас лучше оставить свои сбережения и приобрести доллары и евро, рассмотреть другие валюты так же. Или рассмотреть бизнес в интернете, это инвестирование в новые сервисы, стартапы (не путать с хайпами и фин. пирамидами). Про торговлю на бирже вы знаете максимум из интернета и никогда не торговали в жизни. Для Вас Форекс видимо это реклама и бинарные опционы на которых разводят финансово неграмотных людей. Есть спотовый рынок, без кредитного плеча к примеру. И есть зарубежные брокеры и рынок, где нужно вести дела, а не связываться с кухнями в Рунете. Тему завели очень актуальную, но не рассмотрели все инструменты. Забыли про технологию блокчейн к примеру и криптовалюту, которая развивается стремительно. Забыли что недвижимость может быть гостиничная, а на русских курортах это очень актуально и имеет другую доходность.
Ярослав, на Форекс я торговал примерно 3 года, вышел примерно в ноль. Согласен с Вами, для торговли брокер нужен зарубежный. Но мне и наши выплачивали заработанное 🙂
Инвестирование в стартапы — дело хорошее, но нужны приличные суммы, четкое понимание того, во что инвестируешь, и юридически грамотно оформлять свои взаимоотношения со стартаперами. И все равно стартап не даст гарантию того, что он «выстрелит».
Криптовалюта — это да, не рассмотрели, но и там можно нарваться на мошенников (мне тут предлагали недавно в одной из компаний поучаствовать). И потом, есть риск, что выбранные для инвестирования криптовалюты не станут востребованы рынком как способ платежа.
А так да, знаем не так много как хотелось бы, так что если Вы напишете поподробнее об интересных с Вашей точки зрения инвестициях, будем признательны 🙂