Многих людей волнует вопрос возможности удовлетворения всех жизненных потребностей за счёт дохода от депозитного вклада. А ведь и правда! Можно ли жить только на проценты от депозитного вклада? Такая форма существования выглядит невероятно привлекательно. Ведь абсолютно каждый человек хотел бы единожды сделать крупное вложение денег и навсегда забыть о необходимости работать на дядю. Зачастую банки используют именно это желание в качестве главного аргумента при побуждении человека на совершение банковского вклада. Но так ли радужно для вкладчика всё на самом деле. И можно жить только лишь за счёт банковского депозита. Во всём этом мы разберёмся в данном материале!
За счёт чего вкладчик получает проценты по депозиту?
Для того чтобы ответить на вопрос, который является темой статьи, нужно сначала понять за счёт чего вкладчик получает свою прибыль. Только тщательное разложение всех факторов по полочкам поможет осознать реальный возможный уровень дохода по депозитному вкладу.
Итак, при заключении депозитного договора вкладчик передаёт банковскому учреждению оговоренный капитал. При этом вклад может быть как срочным, так и бессрочным. Банк распоряжается суммой денег исходя из собственных утверждений. Чаще всего на средства вкладчиков приобретаются акции и облигации предприятий. Кроме того, банк может выдавать эти же самые финансовые средства в виде кредитов иным физическим лицам. Как бы там ни было, а деньги постоянно находятся в обороте. Это значит, что ваш капитал тем или иным образом приносит доход банковскому учреждению. Иначе бы банку просто не было бы смысла брать деньги у вкладчиков под определённый процент.
Мы определились с тем, что банк получает доход от ваших денег. Так вот он делится частью своего дохода с вкладчиком. Своеобразная плата за пользование чужими финансовыми средствами, которая выражается в определённой процентной ставке!
Влияния инфляции на покупательскую способность суммы вклада
Но что если вспомнить о таком неприятном и непреодолимом явлении, как инфляция? Инфляция постоянно влияет на суммы, которая находится на депозитном счёте и это приводит к обесцениванию денег. С каждым новым годом вы сможете позволять себе приобретение всё меньшего количества продуктов из среднестатистической потребительской корзинки. То есть, номинально сумма на счету увеличивается, а фактически покупательская способность ваших денег падает. Именно объяснению этого явления будет посвящен следующий пункт нашей статьи!
Номинальная и фактическая процентная ставка по депозиту
А ведь всё довольно просто! Следует различать номинальную и фактическую процентную ставку по депозиту. Номинальная процентная ставка равна тому значению, которое указано в депозитном договоре. А что такое фактическая процентная ставка по вкладу? Здесь всё намного интереснее!
Фактическая процентная ставка равна значению, которое останется после того, как вы вычтете из номинальной процентной ставки тот процент суммы, который съест за год инфляция. И после подобных расчётов вы наверняка переоцените своё отношение к банковскому депозиту. Ведь уровень инфляции зачастую нивелирует доход от депозита по текущей процентной ставке.
Будет ли банк работать себе в убыток?
А вот теперь ответим на главный вопрос! Готов ли банк работать себе в убыток? Ответ очевиден. Ни одно банковское учреждение не будет работать себе в убыток. А потому банк в первую очередь оберегает именно себя, предлагая процентную ставку по депозиту на уровне прогнозируемого годового уровня инфляции. Так что вкладчик практически остаётся при своём, а вот финансовое учреждение действительно зарабатывает.
Как повысить реальный доход от депозитного вклада?
Но что делать в том случае, если вы не видите других форм инвестирования денег? Самым правильным решением будет перевод национальной валюты вашей страны в евро или доллар. Ведь данная валюта намного меньше подвержена воздействию инфляции. И изменение курса национальной валюты рассчитывают именно по отношению к условно мировой валюте.
Конечно же, ставки по депозитам в долларе и евро отличаются своей скромностью. Но отнимите от суммы значение годовой инфляции стоимости национальной валюты. Именно столько процентов вы, по крайней мере, не потеряете. Если приобретёте доллар. А чем сэкономленные деньги отличаются от заработанных финансовых средств? Ничем! И прибавьте сюда процентную ставку по депозиту. Вот только в случае с валютой, реальная процентная ставка действительно будет соответствовать процентной ставне номинальной. Так что выбор очевиден! Если вы хотите действительно сберечь и приумножить деньги, то выбирайте валютный депозитный вклад.
Так можно жить только лишь за счёт процентов с депозитного вклада?
Ответить однозначно на этот вопрос просто невозможно. Да, если положить определённую воображаемую сумму на банковский депозит, то жизнь за счёт процентов кажется вполне реальной. Вот только мир постоянно меняется, а вместе с ним меняется и финансовая обстановка. По сути, процентная ставка способна только лишь удерживать покупательскую способность вложенной суммы на одном уровне в течение длительного времени. А вот если вы начнёте извлекать из этой системы проценты, то и покупательская способность в целом обязательно упадёт. Так что идея жизни за счёт процентов с депозитного вклада кажется весьма сомнительной.
Вывод
Несмотря на то, что на первый взгляд банковский депозит выглядит очень привлекательным вариантом инвестирования, на самом деле, он таковым не является. Жизнь за счёт банковского депозита возможна только лишь при наличии очень значительной суммы денег. Да и при этом условии доход вряд ли будет удерживаться на постоянном уровне. Инфляция постепенно будет уменьшать реальную покупательскую способность вашего вклада. Тем не менее, банковский депозит является хорошим инструментом для сохранения денег. Ведь процентная ставка, скорее всего, покроет уровень инфляции. Так что банковский депозит нужно рассматривать лишь в качестве одного из инструментов для достижения финансовой независимости!
