Финансовая Свобода

Сайт о Финансовой СВОБОДЕ и о том, куда можно и куда нельзя вкладывать деньги

  • Инвестиции
  • Кредиты
  • Личные финансы
  • Рынки и биржи
  • Разное
  • Авторское
    • Уроки бизнеса
    • Финансовая безопасность
    • Финансовая грамотность
    • Финансовая Свобода
  • Форум

«Закредитуем всех!» Зачем это надо банкам?

Кредитование шагает по нашей экономике с невиданным размахом вот уже полтора десятка лет. В кредит купить можно почти все: какое-то время в одном из крупных городов даже висел баннер наружной рекламы, в котором предлагалось купить новый Бентли в кредит по ну очень привлекательной процентной ставке. Сразу вспомнился анекдот:




«Заходит мужик в спецовке в салон по продаже Роллс Ройсов и спрашивает, показывая на новую модель за 10 миллионов:

— Скажите, а если такой в кредит на 10 лет купить, сколько мне платить в месяц?

Менеджер ему отвечает:

— 150 тысяч.

Мужик призадумался и спрашивает:

— А если на 20 лет?

– 100 тысяч — отвечает менеджер, и в свою очередь спрашивает – Так может быть, Вам что-нибудь подешевле приобрести?

— Можно и подешевле, но дерево, которое мы спилили, упало на точно такую же.»

В стремлении банков выдать как можно больше денег (то есть максимизировать свою прибыль) есть один подвох: если дать слишком много, вероятность дефолта заемщика резко увеличивается. Он просто физически не в состоянии обслуживать этот долг. Поясним на примере: заемщик с зарплатой 40 тысяч рублей в месяц приходит в банк за кредитом на автомобиль, говорит «мне надо 300 тысяч», планируя отдать его за два года по 20 тысяч в месяц (что он вполне может потянуть). Но наш кредитный эксперт с высшим экономическим образованием предлагает взять не 300 тысяч, а 800, мотивируя это тем, что машину он сможет купить лучше, а отдавать можно по 27 тысяч 4 года. Заемщик, не обладая специальными знаниями, с помощью своего эго задвигает в глубины сознания здравый смысл, и соглашается. Далее он возвращает кредит, но с большей вероятностью он может перестать платить, так как больше и сумма ежемесячного платежа, и срок выплат. То есть, вероятность дефолта заемщика выше – в нашем примере примерно раза в три. Если таких заемщиков много, то в среднем в три раза будет больше дефолтов, чем если бы выдавались разумные кредиты. То есть нужно больше работы проводить юристам и коллекторам (а это расходы), больше невозвратов (а это убытки), и все – наша добавочная прибыль от большей суммы выданного кредита съедена с избытком.

Поэтому иногда складывается впечатление, что некоторые банкиры не осознают разницы между «выдать как можно больше денег» и «максимизировать чистую прибыль банка». Понятно, что если речь идет о наемном сотруднике – кредитном эксперте, то он просто зарабатывает себе на хорошую премию (если ему ее дают за количество выданных денег), но почему собственники банка позволяют себе так думать, и как следствие, поощрять действия данного сотрудника внедренным планом продаж? Ведь именно собственнику потом думать, как из заемщика получить оставшееся, если он сказал «денег нет».

Тем не менее, получается, что забота «не взять лишнего» — исключительно заемщика.

Кредит
Ноябрь 5, 2015

Навигация по записям

Перекредитация: поможет ли? → ← Какие же они назойливые!

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован.


Related Posts

Банковская деятельность, и на чем она основывается

В настоящее время деятельность в банковской сфере понимается как вариация предпринимательства, суть которой заключается в реализации большого количества действий и сделок финансово-экономическими структурами. Если сказать доступным языком, то банковская деятельность […]

Зачем нужен кредитный брокер?

В наше время огромной популярностью пользуется такая финансовая услуга, как кредитование. Большая часть организаций финансового профиля оказывает аналогичные услуги посредством разработки всевозможных программ выдачи кредитных займов, среди разнообразия которых способны […]

Краткосрочное кредитование как вид банковского продукта

В настоящее время финансовый сектор, к которому также относится банковский бизнес, становится одним из главных элементов рыночной экономики, благодаря которому осуществляется стабилизация и развитие рыночной экономики. Стабилизация экономической ситуации в […]

10 важных правил и 10 частых заблуждений при оформлении ипотеки

Итак, вами принято решение получить кредит в одном из банков на покупку недвижимости. Предлагаем воспользоваться десятью советами и ознакомиться с таким же количеством распространенных заблуждений на этот счет. Советы и […]

Последние записи

Интервью с основателем аmoCRM

Очень интересное интервью с основателем аmoCRM Михаилом Токовининым, в котором очень много можно почерпнуть об аспектах предпринимательской и инвестиционной деятельности. Само интервью можно [...]

Больше информации
Квест с денежными призами!

Квест с денежными призами!

Квест! 5 (Пять!) призов по 200 (двести) рублей каждому. Победа зависит только от Вас! Условие конкурса простое и увлекательное: 1) На этом сайте в одной из статей (не в этой) […]

Больше информации
Лохи — не мамонты: не вымрут…

Лохи — не мамонты: не вымрут…

Кавычек будет много… В связи с развалом нескольких инвестиционных «проектов» (самый крупный из которых — Кешбери) очень интересно наблюдать за таким явлением, как рядовой обманутый [...]

Больше информации
Обзор инвестиций: penenza.ru

Обзор инвестиций: penenza.ru

Сегодня поговорим о проекте penenza.ru (и одноименном сайте), который предоставляет услуги предоставления целевых займов бизнесу, и так как нам интересно, куда бы выгодно (и безопасно) вложить [...]

Больше информации
© 2015-2018 Финансовая Свобода Копирование материала разрешается только с постановкой гиперссылки на страницу-первоисточник. Пишите нам: ffreedom.ru@mail.ru
Google Автор