Итак, сегодня мы хотим рассказать вам про кредитную биржу платежной системы Вебмани – основные особенности, как она работает, и как на ней можно зарабатывать. Сразу оговоримся: мы никого не привлекаем на биржу, а также не рекомендуем и не отговариваем от данной площадки для инвестиций – это решать Вам. Тем не менее, один из администраторов нашего сайта достаточно активно работает на этой бирже. Пожалуй, начнем.

Биржа кредитов находится по адресу credit.webmoney.ru, есть еще тесно связанный с ней долговой сервис – живет он на debt.wmtransfer.com (про него в рамках данной статьи мы говорить не будем). На бирже реализован принцип P2P кредитования: кредитор напрямую выбирает заемщик и выдает ему кредит, площадка только обеспечивает процессинг, регистрацию в системе заемщиков и структурирование заявок на кредиты, а также некоторые дополнительные функции.

Итак, чтобы и брать, и выдавать кредиты, нужно получить так называемый персональный аттестат, причем заемщику это нужно сделать как минимум за полгода до возможности выставить первую заявку на кредит. Персональный аттестат получается участником системы Вебмани либо лично у регистратора, либо отправкой нотариально заверенных копий удостоверяющих личность документов в саму компанию; причем эта процедура не бесплатная. Иными словами, заемщик должен подтвердить, что он реальная личность, и данные из его паспорта потом появляются в выставляемой им заявке – потенциальный кредитор при желании может их «пробить».

Самое важное: система Вебмани не берет на себя никаких обязательств по возврату просроченного заемщиком кредита – это забота кредитора. Да, она блокирует кошелек должника и немного помогает в формировании пакета документов для обращения в суд, но и только. Поэтому кредитор должен очень тщательно оценивать заемщика, об этом и поговорим.

Есть несколько критериев оценки заемщика:

• Как давно человек зарегистрирован? Обычно чем дольше, тем лучше; иногда на бирже займы берут люди с регистрацией в системе 10 и более лет, но таких уже нечасто встретишь – у них как правило есть свои постоянные кредиторы.
• Как активно заемщик пользуется сервисом? Его активность выражается в количестве возвращенных займов в долларах: нормальным считается примерно от 30 тысяч, хорошим – от 100 тысяч. Пожалуй, это один из самых надежных показателей честности заемщика: чем больше вернул – тем лучше. Причем этот показатель обязательно нужно рассматривать вместе с текущей задолженностью. Желательно, чтобы отношение текущего долга к сумме возвращенных займов было не более 5% (1 к 20) — это косвенно говорит о том, что у человека не будет желания сознательно обмануть кредитора (пример: 40 тысяч вернул, текущий долг не более 2 тысяч). Но есть один нюанс: у заемщика могли резко измениться обстоятельства или жизненные цели – отсюда появляется желание набрать побольше денег (благо хорошая кредитная история это позволяет сделать), и не вернуть их. Такие типы займов из статистики получения кредитов почти не вычислить.
• Под какие процентные ставки человек берет заем? Нормальная ставка на бирже для надежного заемщика – 6% в месяц и меньше (самые стабильные берут под 2-3% в месяц). Больше 10-ти уже вызывает подозрения, больше 25 – уже лотерея с возвратом, больше 50 – скорее всего мошенники. Причем нужно учитывать комиссию системы за перевод денег – 0.8%, и комиссию за возврат кредита – 0,1%; то есть, если Вы выдаете кредит по 6% в месяц сроком на 2 месяца, то реальный процент будет не 12, а 11,1 процента.
• А что заемщик говорит в заявке на кредит? Какие цели кредитования, какие гарантии возврата и т.п. Если он хочет купить себе новый iPhone, для чего просит 1000 долларов под 20% в месяц сроком на 3 месяца – это одна история, если же кредит берется под действующий бизнес под меньший процент – совсем другая. И кредитору не нужно стесняться запрашивать дополнительные документы о заемщике: скан паспорта например, или выписку по банковскому счету – честный заемщик скорее всего это все Вам предоставит. Конечно, их можно и в фотошопе нарисовать, но от этого никто не застрахован.
• Кстати, вообще полезно общаться с заемщиками побольше – иногда приходилось отказывать в займе только потому, что человек неуверенно отвечал на вопросы, нес ахинею или гарантировал несметные богатства от сотрудничества с ним. Не панацея, но тоже иногда помогает.
• Очень полезно посмотреть историю кредитования. Сделать это можно как на самой бирже, так и на сторонних сайтах, например тут: wmcredito.ru (вводите WMID заемщика, и наслаждаетесь). Информация представлена в виде графиков, а они неплохо показывают, насколько человек закредитован и контролирует ли он свой долг, а также историю претензий к нему.

Конечно, это не все моменты, которые нужно учитывать в процессе отбора заемщиков. Тем не менее, возможности системы Вебмани для инвесторов дают больше, чем большинство аналогичных сервисов P2P кредитования.